En andelsbolig er ofte billigere end en tilsvarende ejerbolig, og for mange er det vejen ind på boligmarkedet. Men når du køber en andel, køber du dig samtidig ind i et økonomisk fællesskab. Foreningens gæld, lån og beslutninger bliver en del af din økonomi. Derfor er det vigtigt, at du ved, hvad du skal kigge efter, før du skriver under på en købsaftale.
Tre spørgsmål, du skal stille dig selv
Inden du går videre med en konkret andelsbolig, bør du kunne svare på:
- Hvad sker der med din økonomi, hvis foreningens ejendom bliver vurderet lavere ved en senere vurdering?
- Har foreningen lån med variabel rente, som kan sende din boligafgift op, hvis renten stiger?
- Hvordan hæfter du, hvis foreningen får økonomiske problemer? De fleste andelshavere hæfter kun med deres indskud, men nogle vedtægter fastsætter personlig og solidarisk hæftelse for hele foreningens gæld.
Kan du ikke svare klart på alle tre, bør du grave dybere i foreningens regnskab, før du går videre.
Forstå boligens tekniske pris
Den udbudte pris på en andelsbolig fortæller ikke hele historien. Den tekniske pris lægger prisen på selve andelen sammen med din andel af foreningens gæld, og det er det tal, du reelt skal sammenligne med prisen på en tilsvarende ejerlejlighed.
Som regel er en andelsbolig billigere end en tilsvarende ejerlejlighed i samme område, når du regner med den tekniske pris. Men det kan være svært at vurdere, hvis der fx er foretaget forbedringer. Men ligger andelsboligens pris tæt på ejerlejlighedspriserne, er det en god idé at tjekke foreningens gæld.
Gældsfaktor og udbetaling
Når vi som bank vurderer, om du kan låne til en bolig, ser vi blandt andet på din gældsfaktor - altså din samlede gæld i forhold til din indkomst. For andelsboliger er det dog lidt anderledes, da du udover din egen gæld, også hæfter for din del af andelsforeningens gæld. Derfor skal vi sikre os, at foreningens økonomi er sund.
Lad os sige, at du har fundet en andelsbolig til 2.000.000 kr. Din del af foreningens gæld er 1.000.000 oveni. Din totale gæld ved købet vil altså være 3.000.000.
Så dividerer vi de 3 mio. Kr. Med din årlige indkomst, og så har vi din gældsfaktor.
Du skal selv finansiere en udbetaling på minimum 5 % af den tekniske pris. Det er derfor den tekniske pris, du skal regne ud fra, når du planlægger din udbetaling, ikke den udbudte salgspris. Med vores andelsboligberegner kan du hurtigt få et overblik over, hvad den samlede månedlige ydelse løber op i.
Bemærk også, at et andelsboliglån optages som et banklån og ikke som realkreditlån. Det betyder som regel variabel rente, og du skal derfor have plads i din økonomi til, at renten kan stige.
Dokumenter du skal bede om, inden du skriver under
Før du underskriver en købsaftale, skal du have disse dokumenter fra sælger eller foreningen:
- Specificeret salgsopstilling med oplysninger om forbedringer
- Nøgleoplysningsskema med blandt andet lejlighedens tekniske pris
- Foreningens vedtægter
- Seneste årsrapport og budget for kommende år
Mangler årsrapporten oplysninger om foreningens lån, hæftelsesforhold, forsikring eller verserende retssager, skal du bede om dem særskilt. Spørg også ind til, om der er planlagt større vedligeholdelses- eller renoveringsarbejder, og bed om husordenen.
Få hjælp til at tjekke andelsforeningen
De juridiske og økonomiske konsekvenser ved et andelsboligkøb kan være svære at gennemskue alene. I Lån & Spar har vi adgang til alle andelsboligforeningers regnskaber. Vi kan derfor fortælle dig om økonomien i den pågældende forening ser sund ud, eller om du bør lede videre efter en bedre handel.
Book et møde med en rådgiver, og lad os hjælpe dig med at realisere din andelsboligdrøm.
Kontakt os
Kontakt os og få rådgivning, der passer til dine behov.