Indbetal til din pensionsordning, og få skattefradrag

En ekstra indbetaling til din pension kan både give dig ro i maven og flere penge til dit seniorliv, uanset hvilken indkomst du har. Men betaler du topskat, kan det være sidste chance for at udnytte dine fradrag, hvis du fra næste år skal betale mellemskat i stedet for topskat.

Sidste chance for dig, der går fra topskat til mellemskat

I 2026 træder nye skattesatser i kraft. Hvis du er en af de 280.000 danskere, der ifølge Skattestyrelsen går fra topskat til mellemskat, er der en klar fordel ved at indbetale så meget som muligt til din pension i år.

Har du en indkomst mellem ca. 56.000 kr. og 70.000 kr. om måneden i bruttoløn, så kan du sikre dig en højere værdi af skattefradraget i år, end du får mulighed for fremover, fordi du næste år vil betale mellemskat og ikke topskat.

Hvis du indbetaler på en ratepension eller livsvarig pension i år, opnår du en fradragsværdi på ca. 52 pct. – til næste år falder fradragsværdien til ca. 44,5 pct. Så for hver 1000 kr., du indbetaler i år, sparer du altså ca. 520 kr. i skat. Hvis du venter til næste år, sparer du kun ca. 445 kr. pr. 1000 kr., du indbetaler.

Hvor meget kan jeg indbetale til pension i 2025?

Uanset hvilken indkomst du har, kan du indbetale ekstra til en pensionsordning. Der er dog forskellige grænser og muligheder, du skal være opmærksom på, når du indbetaler.

Ratepension
Du kan indbetale op til 65.500 kr. med fradrag i den personlige indkomst.

Livsvarig pension (livrente)
Du kan få fradrag for op til 60.300 kr. på en privatoprettet livrente. Har du behov for at indbetale mere, kan du kontakte os og høre om dine muligheder.

Aldersopsparing
Indbetalingen giver ikke fradrag – men udbetalingen er til gengæld skattefri.

• Har du mere end 7 år til folkepensionsalderen, kan du indbetale op til 9.400 kr.
• Har du under 7 år til folkepensionsalderen, kan du booste din aldersopsparing med op til 61.200 kr.

Hvordan får jeg et ekstra fradrag for min pensionsindbetaling?

Når du indbetaler til en ratepension eller livsvarig pension – enten selv eller gennem din arbejdsgiver – får du automatisk et ekstra ligningsmæssigt fradrag:

• Har du mere end 15 år til folkepensionsalderen, får du 12 % i ekstra fradrag af indbetalinger op til 83.800 kr.
• Har du 15 år eller mindre, får du hele 32 % i ekstra fradrag af det samme beløb.

Jo tættere du er på pensionsalderen, desto større bliver gevinsten.

Hvordan kan jeg indbetale til pension som selvstændig? 

Hvis du er selvstændig, kan du sætte op til 30 pct. af din virksomheds forventede overskud ind på en livsvarig livrente, samtidig med at du kan indbetale til en ratepension. Du får fradrag på begge former for pensionsindbetalinger.

De fleste selvstændige starter med at indbetale til ratepensionen, og så snart de når det fradragsberettigede beløb, indbetaler de maks. 30 % af deres forventede overskud til deres livsvarig pension.

Viser det sig senere, at der er indskudt mindre end 30 % af årets overskud, kan du ikke indbetale mere for at ”fylde op”.

Hvis det omvendt viser sig, at der er indskudt mere end 30 % af årets overskud, kan det overskydende beløb ikke tilbagebetales men kan overføres til fradrag i det efterfølgende år.

Hvad skal jeg indbetale, og hvordan gør jeg?

Vi ved godt, at pension kan være lidt langhåret. I Lån & Spar tilbyder vi en række private pensionsordninger, der kan gøre det lettere for dig at få det meste ud af din pensionsordninger - så du får det seniorliv, du drømmer om.

Læs mere om pensionsordningerne

Få rådgivning om din pension

Vil du have hjælp til at få mest muligt ud af din pensionsopsparing? Så kontakt din personlige rådgiver om mulighederne for at få skattefradrag på din pensionsindbetaling i 2025.

Kontakt os